Внесен е законопроект за изменение и допълнение на Закона за кредитните институции, който предвижда въвеждането на промени в националната правна рамка за пруденциален надзор и привеждане на националното законодателство в съответствие с изискванията на Европейския съюз. Сред основните изменения, предвидени в законопроекта, могат да бъдат откроени следните направления:

1. По-строг надзор при преобразуване на банки и финансови групи

Въвеждат се по-ясни правила за одобрение при сливания и разделяния на банки и холдинги.

Компетентният орган (БНБ или ЕЦБ, в зависимост от приложимата компетентност) ще оценява:

• финансовата стабилност след преобразуването
• рисковете за банките и групите
• репутацията и съответствието с изискванията
• реалистичността на плана за преобразуване
• риска от пране на пари и финансиране на тероризъм

2. Нов режим за финансови холдинги

Предвиждат се:

• отделен режим за одобрение на финансови холдинги и холдинги със смесена дейност
• възможност за освобождаване от одобрение при определени условия
• по-ясни правила кой носи отговорност в банковата група
• нови правила за надзор на групова основа (вкл. подконсолидирано ниво)

3. Засилване на надзора върху клонове на банки от трети държави

Създава се изцяло нов, по-строг режим, който включва:

• минимален гаранционен капитал за клоновете
• по-строги ликвидни и капиталови изисквания
• задължително депозиране на активи в България или БНБ
• разширено отчетно задължение към БНБ
• възможност за задължаване на клон да стане лицензирана банка при системна значимост
• специален надзорен режим и колегии с други държави

4. Нови правила за системно значими клонове и групи

Въвежда се:

• извършване на оценка за определяне дали клон от трета държава е системно значим
• прагове на активи (вкл. на ниво ЕС)
• възможност за допълнителни изисквания или реорганизация

засилване на координацията между националните компетентни органи, Европейския банков орган (ЕБО) и останалите надзорни органи в Европейския съюз

5. По-строги изисквания за ликвидност, риск и вътрешен контрол

• Разширяват се правилата за:
• управление на ликвидността и капиталовата стабилност
• вътрешни модели за риск (вкл. пазарен риск)
• стрес тестове и надзор върху тях
• оперативна устойчивост и ИТ рискове
• ЕСУ рисковете (кратко, средно и дългосрочно)

6. Прозрачност и отчетност

С оглед повишаване на прозрачността и отчетността на кредитните институции/банките са предвидени следните мерки:

• по-детайлно публично оповестяване на информация
• превес на електронното публикуване пред медийните обяви
• задължение на кредитните институции за подаване на информация към европейския регулатор Европейския банков орган
• одиторски доклади, които да включват проверка за съответствие с ключови регулаторни изисквания

7. Промени при отнемане на банков лиценз

Предвиждат се по-гъвкави правила относно отнемането на банков лиценз, включително:

• възможност банка доброволно да се откаже от своя лиценз
• процедура за отнемане на лиценз след предварително уреждане на отношения с клиенти
• възможност след отнемане на лиценза дружеството да продължи да извършва друга дейност

8. По-силен надзор и координация в ЕС

• засилено сътрудничество между БНБ, ЕБО и надзорните органи в ЕС
• създаване на надзорни колегии за групи с клонове в различни държави
• обмен на информация и съвместни решения при групов надзор

Законопроектът за изменение и допълнение на Закона за кредитните институции бе приет на първо четене от Комисията по бюджет и финанси към парламента.